{"id":16353,"date":"2020-11-06T14:55:40","date_gmt":"2020-11-06T13:55:40","guid":{"rendered":"https:\/\/www.wojo.com\/blog\/?p=16353"},"modified":"2022-07-27T10:55:18","modified_gmt":"2022-07-27T08:55:18","slug":"mutuelle-independant-protection-importante","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.wojo.com\/blog\/fr\/la-boite-a-outils\/mutuelle-independant-protection-importante\/","title":{"rendered":"Freelance : pourquoi souscrire une mutuelle sant\u00e9 ?"},"content":{"rendered":"<p><!-- wp:paragraph --><\/p>\n<p><strong>Depuis 2016, la mutuelle entreprise est obligatoire pour les salari\u00e9s du secteur priv\u00e9. Mais pas les freelances, qui doivent souscrire eux-m\u00eames une couverture sant\u00e9&nbsp;: un co\u00fbt parfois jug\u00e9 superflu. \u00c0 quoi sert une mutuelle ind\u00e9pendant ? Comment ce contrat de sant\u00e9 fonctionne-t-il&nbsp;? Comment bien le choisir&nbsp;? Explications pour vous aider \u00e0 faire le bon choix.<\/strong><\/p>\n<p><!-- \/wp:paragraph --><\/p>\n<p><!-- wp:heading --><\/p>\n<h2>Les missions d\u2019une mutuelle sant\u00e9<\/h2>\n<p><!-- \/wp:heading --><\/p>\n<p><!-- wp:paragraph --><\/p>\n<p><strong><br \/><\/strong>M\u00eame si les TNS (Travailleurs non salari\u00e9s) et freelances sont d\u00e9sormais affili\u00e9s au r\u00e9gime g\u00e9n\u00e9ral, les remboursements de prestations de sant\u00e9 restent faibles sur certains soins, comme l\u2019optique, le dentaire, ou certains frais d\u2019hospitalisation. Souscrire une mutuelle sant\u00e9 permet alors de couvrir tout ou partie de ces frais m\u00e9dicaux.<\/p>\n<p><!-- \/wp:paragraph --><\/p>\n<p><!-- wp:heading {\"level\":3} --><\/p>\n<h3>Qu\u2019est-ce qu\u2019une mutuelle sant\u00e9&nbsp;?<\/h3>\n<p><!-- \/wp:heading --><\/p>\n<p><!-- wp:paragraph --><\/p>\n<p>Compar\u00e9 \u00e0 bien des pays, notre syst\u00e8me de sant\u00e9 est relativement avantageux pour la prise en charge de nos soins. N\u00e9anmoins, la plupart sont co\u00fbteux et peu rembours\u00e9s par l\u2019Assurance Maladie. Par exemple, <strong>la pose d\u2019une couronne dentaire c\u00e9ramo-m\u00e9tallique factur\u00e9e 327,39 \u20ac sera rembours\u00e9e par la S\u00e9curit\u00e9 sociale \u00e0 70 % de sa base de remboursement de 120 \u20ac, soit une prise en charge de 84 \u20ac. Sans mutuelle sant\u00e9, 243,39 \u20ac (327,39 \u20ac - 84 \u20ac) restent donc \u00e0 votre charge.<\/strong><\/p>\n<p><!-- \/wp:paragraph --><\/p>\n<p><!-- wp:paragraph --><\/p>\n<p>Aussi appel\u00e9e compl\u00e9mentaire sant\u00e9, <strong>la mutuelle sant\u00e9 est un contrat d\u2019assurance qui vient compl\u00e9ter la participation de la S\u00e9curit\u00e9 sociale pour r\u00e9duire votre reste \u00e0 charge<\/strong> sur vos d\u00e9penses de sant\u00e9. Elle peut aussi couvrir en partie ou en totalit\u00e9 certaines prestations non rembours\u00e9es par la S\u00e9curit\u00e9 sociale (d\u00e9passements d\u2019honoraires, implants dentaires, m\u00e9decines douces, chambre individuelle en cas d\u2019hospitalisation, aide \u00e0 domicile, etc.).<\/p>\n<p><!-- \/wp:paragraph --><\/p>\n<p><!-- wp:paragraph --><\/p>\n<p><em>\u00c0 lire aussi\u00a0: <\/em><a href=\"https:\/\/www.wojo.com\/blog\/fr\/la-boite-a-outils\/pourquoi-et-comment-prendre-une-assurance-professionnelle\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\"><em>Assurance professionnelle, pourquoi et quand s\u2019assurer quand on est freelance\u00a0?<\/em><\/a><\/p>\n<p><!-- \/wp:paragraph --><\/p>\n<p><!-- wp:heading {\"level\":3} --><\/p>\n<h3>Avec le 100% sant\u00e9, la possibilit\u00e9 d\u2019un remboursement int\u00e9gral des soins essentiels<\/h3>\n<p><!-- \/wp:heading --><\/p>\n<p><!-- wp:paragraph --><\/p>\n<p>Le <a href=\"https:\/\/mutuelle.dispofi.fr\/remboursements-mutuelle\/offre-100-sante\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">dispositif 100 % Sant\u00e9<\/a> est une mesure d\u00e9ploy\u00e9e depuis 2019, qui a pour objet de rendre possible \u00ab&nbsp;le reste \u00e0 charge z\u00e9ro&nbsp;\u00bb pour certains soins&nbsp;: il vous permet, en souscrivant une assurance sant\u00e9 (quel que soit le niveau de garantie), de b\u00e9n\u00e9ficier d\u2019un remboursement int\u00e9gral des soins en optique (lunettes de vue), dentaire (proth\u00e8ses dentaires) et audiologie (appareils auditifs).<\/p>\n<p><!-- \/wp:paragraph --><\/p>\n<p><!-- wp:paragraph --><\/p>\n<p><strong>La seule condition pour profiter de ce dispositif est de choisir un contrat sant\u00e9 responsable, et des \u00e9quipements concern\u00e9s par le 100% sant\u00e9 <\/strong>(les montures de lunettes haut de gamme de vos lunettes ou les proth\u00e8ses en c\u00e9ramique pour les dents non visibles, par exemple, en sont exclues). Si l\u2019on reprend notre exemple de proth\u00e8se dentaire, il est alors possible de n\u2019avoir aucun reste \u00e0 charge gr\u00e2ce aux remboursements cumul\u00e9s de la S\u00e9curit\u00e9 Sociale et de votre mutuelle sant\u00e9 \u00e9ligible au 100% Sant\u00e9.<\/p>\n<p><!-- \/wp:paragraph --><\/p>\n<p><!-- wp:heading --><\/p>\n<h2>Vous \u00eates ind\u00e9pendant&nbsp;: comment fonctionne la prise en charge de votre mutuelle&nbsp;?<\/h2>\n<p><!-- \/wp:heading --><\/p>\n<p><!-- wp:paragraph --><\/p>\n<p>Pour estimer le montant de sa prise en charge, votre mutuelle ind\u00e9pendant se base sur plusieurs crit\u00e8res&nbsp;:<\/p>\n<p><!-- \/wp:paragraph --><\/p>\n<p><!-- wp:list --><\/p>\n<ul>\n<li><strong>Le remboursement de la S\u00e9curit\u00e9 sociale,<\/strong> qui varie selon le soin concern\u00e9, votre \u00e2ge, le <a href=\"https:\/\/www.service-public.fr\/particuliers\/vosdroits\/F17042\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">secteur de convention<\/a> des m\u00e9decins que vous consultez, le respect ou non du parcours de soins coordonn\u00e9s, etc.<\/li>\n<\/ul>\n<p><!-- \/wp:list --><\/p>\n<p><!-- wp:list --><\/p>\n<ul>\n<li><strong>Votre situation de sant\u00e9<\/strong> (affection longue dur\u00e9e ou ALD, grossesse\u2026) pour b\u00e9n\u00e9ficier de certaines exon\u00e9rations telles que la <a href=\"https:\/\/www.ameli.fr\/assure\/remboursements\/reste-charge\/participation-forfaitaire-1-euro\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">participation forfaitaire de 1 \u20ac<\/a>, du <a href=\"https:\/\/www.journaldunet.fr\/management\/guide-du-management\/1201539-ticket-moderateur-quelle-prise-en-charge-de-la-mutuelle-en-2019\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">ticket mod\u00e9rateur<\/a>, etc.<\/li>\n<\/ul>\n<p><!-- \/wp:list --><\/p>\n<p><!-- wp:list --><\/p>\n<ul>\n<li><strong>Le niveau de garantie de votre contrat de mutuelle<\/strong>. La prise en charge de votre assurance sant\u00e9 est souvent exprim\u00e9e en pourcentage. Si vous optez pour un contrat \u00e0 100 %, cela signifie que la prise en charge cumul\u00e9e de la S\u00e9curit\u00e9 sociale et de votre compl\u00e9mentaire sant\u00e9 sera \u00e9gale \u00e0 100 %, non pas de la facture que vous aurez \u00e0 payer, mais de la base de remboursement fix\u00e9e par la S\u00e9curit\u00e9 sociale&nbsp;! Vous n\u2019y comprenez rien&nbsp;? Regardez le tableau ci-dessous.<\/li>\n<\/ul>\n<p><!-- \/wp:list --><\/p>\n<p><!-- wp:heading --><\/p>\n<h2>Parlons peu, parlons chiffres<\/h2>\n<p><!-- \/wp:heading --><\/p>\n<p><!-- wp:paragraph --><\/p>\n<p>Pour vous aider \u00e0 comprendre les remboursements de votre mutuelle sant\u00e9, prenons l\u2019exemple de la prise en charge d\u2019une consultation chez un ophtalmologue par la S\u00e9curit\u00e9 sociale et une mutuelle sant\u00e9 \u00e0 100 %.<\/p>\n<p><!-- \/wp:paragraph --><\/p>\n<p><!-- wp:table --><\/p>\n<figure class=\"wp-block-table\">\n<table>\n<tbody>\n<tr>\n<td><strong>Secteur du m\u00e9decin<\/strong><\/td>\n<td><strong>Exemple de prix<\/strong><\/td>\n<td><strong>Base de remboursement de la S\u00e9curit\u00e9 sociale (1)<\/strong><\/td>\n<td><strong>Taux S\u00e9curit\u00e9 sociale<\/strong><\/td>\n<td><strong>Remboursement S\u00e9curit\u00e9 sociale<\/strong><\/td>\n<td><strong>&nbsp;<\/strong> <strong>Mutuelle 100 %<\/strong><\/td>\n<td><strong>Total<\/strong> <strong>rembours\u00e9 (2)(3)<\/strong><\/td>\n<td><strong>Reste \u00e0 charge (2)<\/strong><\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Secteur 1<\/td>\n<td>30 \u20ac<\/td>\n<td>30 \u20ac<\/td>\n<td>70 %<\/td>\n<td>&nbsp;21 \u20ac<\/td>\n<td>9 \u20ac<\/td>\n<td>30 \u20ac<\/td>\n<td>&nbsp;0 \u20ac<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Secteur 2<\/td>\n<td>60 \u20ac<\/td>\n<td>23 \u20ac<\/td>\n<td>70 %<\/td>\n<td>16,10 \u20ac<\/td>\n<td>6,90 \u20ac<\/td>\n<td>23 \u20ac<\/td>\n<td>37 \u20ac<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<\/figure>\n<p><!-- \/wp:table --><\/p>\n<p><!-- wp:paragraph --><\/p>\n<p><em>(1) La base de remboursement de la S\u00e9curit\u00e9 sociale (BRSS) est la base sur laquelle la S\u00e9curit\u00e9 sociale va calculer sa prise en charge. (2)&nbsp;La participation forfaitaire de 1 \u20ac n\u2019est pas prise en compte. (3)&nbsp;Le total rembours\u00e9 repr\u00e9sente le total maximum des remboursements. Notez que le remboursement ne pourra jamais d\u00e9passer les frais engag\u00e9s.<\/em><\/p>\n<p><!-- \/wp:paragraph --><\/p>\n<p><!-- wp:paragraph --><\/p>\n<p>Vous consultez un ophtalmologue <strong>en secteur 1&nbsp;? Ceci signifie que l<\/strong>e m\u00e9decin applique les tarifs de convention de la S\u00e9curit\u00e9 sociale et ne pratique donc pas de d\u00e9passements d\u2019honoraires. <strong>Votre consultation est int\u00e9gralement rembours\u00e9e<\/strong> avec une couverture sant\u00e9 \u00e0 100 %.<br \/>Si vous consultez un ophtalmologue exer\u00e7ant en <strong>secteur 2, c\u2019est lui qui fixe ses tarifs&nbsp;: il serait judicieux de souscrire une mutuelle sant\u00e9 \u00e0 200 %<\/strong> pour que votre consultation soit enti\u00e8rement rembours\u00e9e.<\/p>\n<p><!-- \/wp:paragraph --><\/p>\n<p><!-- wp:heading --><\/p>\n<h2>Quelle mutuelle ind\u00e9pendant pour quel statut&nbsp;?<\/h2>\n<p><!-- \/wp:heading --><\/p>\n<p><!-- wp:paragraph --><\/p>\n<p>Plusieurs statuts juridiques permettent d\u2019exercer une activit\u00e9 en freelance&nbsp;: micro-entreprise, entreprises individuelles, soci\u00e9t\u00e9s\u2026 Le choix de votre statut impacte votre couverture sant\u00e9.<\/p>\n<p><!-- \/wp:paragraph --><\/p>\n<p><!-- wp:heading {\"level\":3} --><\/p>\n<h3>Micro-entrepreneur.se<\/h3>\n<p><!-- \/wp:heading --><\/p>\n<p><!-- wp:paragraph --><\/p>\n<p>Vous \u00eates rattach\u00e9.e au <a href=\"https:\/\/www.economie.gouv.fr\/entreprises\/securite-sociale-independants\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">r\u00e9gime g\u00e9n\u00e9ral de la S\u00e9curit\u00e9 sociale<\/a> depuis le 1<sup>er<\/sup> janvier 2020. Pour votre compl\u00e9mentaire sant\u00e9, <strong>vous pouvez souscrire une mutuelle classique<\/strong> de mani\u00e8re individuelle ou \u00eatre <strong>rattach\u00e9.e au contrat de votre conjoint.e<\/strong>. Sachez qu\u2019il existe des mutuelles sp\u00e9cialement con\u00e7ues pour les travailleurs ind\u00e9pendants qui proposent des garanties adapt\u00e9es \u00e0 vos besoins et \u00e0 votre budget.<\/p>\n<p><!-- \/wp:paragraph --><\/p>\n<p><!-- wp:heading {\"level\":3} --><\/p>\n<h3>Travailleur.se non salari\u00e9.e (TNS)<\/h3>\n<p><!-- \/wp:heading --><\/p>\n<p><!-- wp:paragraph --><\/p>\n<p>Vous \u00eates \u00e9galement rattach\u00e9.e au r\u00e9gime g\u00e9n\u00e9ral de la S\u00e9curit\u00e9 sociale pour la prise en charge de vos d\u00e9penses de sant\u00e9. <strong>Vous \u00eates concern\u00e9.e par la <\/strong><a rel=\"noreferrer noopener\" href=\"https:\/\/www.loimadelin.com\/loi-madelin\/\" target=\"_blank\"><strong>loi Madelin<\/strong><\/a><strong>&nbsp;: elle favorise la protection sociale des freelances et permet de d\u00e9duire vos cotisations de mutuelle sant\u00e9<\/strong> (mais aussi de pr\u00e9voyance, retraite, garantie ch\u00f4mage) de vos revenus imposables.<\/p>\n<p><!-- \/wp:paragraph --><\/p>\n<p><!-- wp:heading {\"level\":3} --><\/p>\n<h3>Dirigeant.e d\u2019EURL ou EIRL, g\u00e9rant.e majoritaire de SARL ou de SASU<\/h3>\n<p><!-- \/wp:heading --><\/p>\n<p><!-- wp:paragraph --><\/p>\n<p><strong>Vous pouvez aussi b\u00e9n\u00e9ficier de la loi Madelin<\/strong>, et d\u00e9duire vos cotisations de votre contrat de mutuelle sant\u00e9. Faites le point avec votre assureur pour trouver une mutuelle qui vous permet de b\u00e9n\u00e9ficier de cet avantage fiscal.<\/p>\n<p><!-- \/wp:paragraph --><\/p>\n<p><!-- wp:heading {\"level\":3} --><\/p>\n<h3><strong>Assimil\u00e9.e salari\u00e9.e <\/strong>(dirigeant d\u2019une SAS ou d\u2019une SASU, associ\u00e9 minoritaire ou \u00e9galitaire d\u2019une SARL\u2026)<\/h3>\n<p><!-- \/wp:heading --><\/p>\n<p><!-- wp:paragraph --><\/p>\n<p>Vous cotisez directement au r\u00e9gime g\u00e9n\u00e9ral de la S\u00e9curit\u00e9 sociale, et <strong>avez l\u2019obligation d\u2019avoir une mutuelle sant\u00e9, comme pour les salari\u00e9s du secteur priv\u00e9.<\/strong> Vous n\u2019\u00eates pas concern\u00e9.e par la loi Madelin. Vous pouvez opter pour une mutuelle sant\u00e9 classique ou \u00eatre rattach\u00e9 \u00e0 la mutuelle de votre conjoint.e.<\/p>\n<p><!-- \/wp:paragraph --><\/p>\n<p><!-- wp:heading --><\/p>\n<h2>Conseils pour trouver la mutuelle ind\u00e9pendant qui vous convient<\/h2>\n<p><!-- \/wp:heading --><\/p>\n<p><!-- wp:paragraph --><\/p>\n<p>Voici quelques astuces pour vous aider \u00e0 trouver la couverture sant\u00e9 adapt\u00e9e \u00e0 vos besoins de freelance.<\/p>\n<p><!-- \/wp:paragraph --><\/p>\n<p><!-- wp:list --><\/p>\n<ul>\n<li><strong>Ciblez vos besoins de sant\u00e9<\/strong> en vous posant les bonnes questions&nbsp;: est-ce que je prends un traitement m\u00e9dical tous les jours&nbsp;? Vais-je souvent chez le m\u00e9decin&nbsp;? Dois-je changer mes lunettes de vue&nbsp;? Est-ce que je pratique des m\u00e9decines douces&nbsp;? Pensez aussi \u00e0 vos besoins futurs pour mieux anticiper les frais de sant\u00e9 impr\u00e9vus.<\/li>\n<\/ul>\n<p><!-- \/wp:list --><\/p>\n<p><!-- wp:list --><\/p>\n<ul>\n<li><strong>Comparez les garanties annexes<\/strong> propos\u00e9es par les mutuelles sant\u00e9&nbsp;: tiers-payant, services d\u2019assistance en cas d\u2019hospitalisation, d\u00e9lai de carence, etc.<\/li>\n<\/ul>\n<p><!-- \/wp:list --><\/p>\n<p><!-- wp:list --><\/p>\n<ul>\n<li>Une fois vos besoins d\u00e9finis, <strong>utilisez un comparateur de mutuelles<\/strong> pour obtenir les devis les plus adapt\u00e9s \u00e0 votre profil et \u00e0 votre budget.<\/li>\n<\/ul>\n<p><!-- \/wp:list --><\/p>\n<p><!-- wp:paragraph --><\/p>\n<p><strong>Votre temps est pr\u00e9cieux, aussi n\u2019h\u00e9sitez pas \u00e0 solliciter un courtier qui vous accompagnera dans votre recherche. Vous \u00e9conomiserez de l\u2019\u00e9nergie et de l\u2019argent, avec l\u2019assurance de trouver un contrat de mutuelle ind\u00e9pendant optimis\u00e9 par rapport \u00e0 vos besoins de sant\u00e9 et votre situation. Prenez soin de vous&nbsp;!<\/strong><\/p>\n<p><!-- \/wp:paragraph --><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Depuis 2016, la mutuelle entreprise est obligatoire pour les salari\u00e9s du secteur priv\u00e9. Mais pas les freelances, qui doivent souscrire eux-m\u00eames une couverture sant\u00e9&nbsp;: un co\u00fbt parfois jug\u00e9 superflu. \u00c0 quoi sert une mutuelle ind\u00e9pendant ? Comment ce contrat de sant\u00e9 fonctionne-t-il&nbsp;? Comment bien le choisir&nbsp;? Explications pour vous aider \u00e0 faire le bon choix. 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