{"id":30736,"date":"2020-12-11T05:37:00","date_gmt":"2020-12-11T04:37:00","guid":{"rendered":"https:\/\/www.wojo.com\/blog\/?p=30736"},"modified":"2023-06-28T16:04:34","modified_gmt":"2023-06-28T14:04:34","slug":"bonnes-questions-choisir-son-compte-bancaire-professionnel","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.wojo.com\/blog\/fr\/la-boite-a-outils\/bonnes-questions-choisir-son-compte-bancaire-professionnel\/","title":{"rendered":"Comment choisir son compte bancaire professionnel ?"},"content":{"rendered":"

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Le choix d\u2019un compte bancaire professionnel est une \u00e9tape importante lors de la cr\u00e9ation de votre entreprise. Depuis quelques ann\u00e9es, de nouveaux acteurs tels que les banques en ligne Qonto ou Shine viennent concurrencer les banques traditionnelles avec des offres digitales et mobiles. Que valent ces solutions ? Faut-il les pr\u00e9f\u00e9rer \u00e0 celles des banques physiques, et dans quels cas en particulier ? Tour d\u2019horizon des bonnes questions \u00e0 se poser.<\/strong><\/p>\n

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Vous \u00eates auto-entrepreneur : deux options de compte bancaire professionnel sont possibles<\/h2>\n

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Le statut d\u2019auto-entrepreneur vous laisse libre de choisir entre deux possibilit\u00e9s lors de l'ouverture de votre compte bancaire professionnel : choisir une offre de compte pour particulier, moins ch\u00e8re mais avec des services limit\u00e9s, ou opter pour une offre adapt\u00e9e aux micro-entreprises.<\/p>\n

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Compte bancaire \u00e0 usage professionnel : pensez aux offres d\u00e9di\u00e9es aux particuliers<\/h3>\n

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Les micro-entreprises n'ont pas l'obligation d\u2019avoir un compte professionnel. Seul un compte d\u00e9di\u00e9 \u00e0 l\u2019activit\u00e9 est n\u00e9cessaire. En effet, l\u2019obligation consiste uniquement \u00e0 s\u00e9parer son compte courant, du compte d\u00e9di\u00e9 \u00e0 la micro-entreprise, comme le stipule l\u2019article L133-6-8-4. En tant que freelance ou bien ind\u00e9pendant vous pouvez utiliser des offres r\u00e9serv\u00e9es aux particuliers, avec des frais bancaires bien moins \u00e9lev\u00e9s que les comptes professionnels, voire gratuits\u2026 mais aussi des services plus limit\u00e9s. <\/p>\n

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Les banques traditionnelles comme BNP Paribas, Caisse d\u2019\u00c9pargne, ou bien en ligne comme N26, Boursorama, Revolut, Fortuneo vous sont ainsi accessibles. N26 et Revolut proposent d\u2019ailleurs des comptes gratuits pour les auto-entrepreneurs. Attention toutefois, certaines banques traditionnelles sont r\u00e9ticentes \u00e0 vous laisser ouvrir un compte particulier pour une activit\u00e9 professionnelle : n\u2019h\u00e9sitez pas \u00e0 n\u00e9gocier. La seule r\u00e8gle est que les flux entrants et sortants sur ce compte soient uniquement li\u00e9s \u00e0 votre activit\u00e9 professionnelle. Cela peut s\u2019av\u00e9rer \u00eatre une solution \u00e9conomique si votre activit\u00e9 implique des flux financiers simples.<\/p>\n

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Compte bancaire professionnel : \u00e9tudiez les offres r\u00e9serv\u00e9es aux micro-entreprises<\/h3>\n

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Les comptes particuliers proposent des services qui restent limit\u00e9s. Vous pouvez leur pr\u00e9f\u00e9rer des services plus \u00e9labor\u00e9s, qui facilitent la gestion d\u2019une micro-entreprise. Shine, par exemple, est une jeune soci\u00e9t\u00e9 fran\u00e7aise, rachet\u00e9e en 2020 par la Soci\u00e9t\u00e9 G\u00e9n\u00e9rale. Ils proposent une application mobile tr\u00e8s pratique pour les auto-entrepreneurs int\u00e9grant un logiciel de comptabilit\u00e9, un outil de facturation ou la possibilit\u00e9 de prendre directement en photo les ch\u00e8ques pour les encaisser. Pratique !<\/p>\n

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Vous cr\u00e9ez une entreprise : le compte bancaire professionnel est obligatoire<\/h2>\n

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Si vous n\u2019\u00eates pas auto-entrepreneur ou micro-entreprise, l\u2019ouverture d\u2019un compte bancaire est obligatoire, a minima pour le d\u00e9p\u00f4t de votre capital lors de l\u2019inscription au greffe. Selon votre activit\u00e9 (locale ou internationale), le nombre de salari\u00e9s et d\u2019associ\u00e9s, vous aurez besoin de services d\u00e9di\u00e9s. Les banques traditionnelles ont longtemps \u00e9t\u00e9 seules sur ce cr\u00e9neau, mais les banques en ligne proposent des offres de plus en plus pertinentes. \u00c9tudiez avec attention la liste des services propos\u00e9s pour vous assurer de choisir l\u2019offre qui vous correspond.<\/p>\n

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D\u00e9p\u00f4t de capital, une \u00e9tape incontournable<\/h3>\n

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V\u00e9rifiez que la banque ou la n\u00e9o-banque propose bien le d\u00e9p\u00f4t de capital. C\u2019est une \u00e9tape obligatoire dans la cr\u00e9ation d\u2019une entreprise, car vous devrez envoyer \u00e0 votre greffe une attestation prouvant le d\u00e9p\u00f4t des fonds. La grande majorit\u00e9 des banques professionnelles acceptent cette formalit\u00e9. Sachez que les n\u00e9o-banques professionnelles comme Manager One ou Qonto proposent aussi ce type de service d\u00e9sormais.<\/p>\n

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Le cr\u00e9dit et les autorisations de d\u00e9couvert, ce n\u2019est pas automatique<\/h3>\n

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Les tarifs attractifs des banques en ligne peuvent faire oublier qu\u2019elles ne proposent pas certains services pourtant importants dans la vie d\u2019une entreprise. Si vous avez besoin d\u2019un cr\u00e9dit, d\u2019\u00e9pargne ou m\u00eame d\u2019une autorisation de d\u00e9couvert, sachez que peu de banques en ligne proposent ce service.  Qonto, Shine, Anytime ne font pas de cr\u00e9dit professionnel. En tant qu'\u00c9tablissements de paiement, elles ne sont pas habilit\u00e9es \u00e0 proposer ce type de service \u00e0 leurs clients. Actuellement, seule la n\u00e9o-banque Memo Bank dispose des agr\u00e9ments de la BCE et de la Banque de France pour proposer des financements \u00e0 ses clients.<\/p>\n

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Vente \u00e0 distance et virements internationaux : soyez vigilants<\/h3>\n

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Si vous proposez la vente \u00e0 distance (VAD), privil\u00e9giez des acteurs qui permettent la bascule entre les diff\u00e9rents modes de paiement. Autre point de vigilance\u00a0: la liste des frais bancaires, notamment sur les virements internationaux, qui peuvent vite faire grimper l\u2019addition. N\u2019h\u00e9sitez pas \u00e0 les n\u00e9gocier au moment de votre ouverture de compte\u00a0!<\/p>\n

\u00c0 lire aussi : Piloter une entreprise en Budget Base Z\u00e9ro (BBZ)<\/a><\/p>\n

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Ne vous focalisez pas uniquement sur les prix de votre compte bancaire professionnel<\/h2>\n

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Contrairement \u00e0 une id\u00e9e re\u00e7ue, si l\u2019on additionne les \u00e9ventuels co\u00fbts suppl\u00e9mentaires, les tarifs des banques en ligne et des n\u00e9o-banques professionnelles ne sont pas tellement moins chers que les banques traditionnelles. Les offres standards pour les entreprises \u00e9voluent entre une dizaine et une trentaine d\u2019euros selon les acteurs, comme le montre ce comparatif (non exhaustif, bien entendu).<\/p>\n

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Acteur<\/strong><\/td>\nCo\u00fbt mensuel<\/strong><\/td>\nServices<\/strong><\/td>\n<\/tr>\n
N26 Business (Uniquement pour les auto-entrepreneurs)<\/td>\n\u00c0 partir de 0\u20ac par mois<\/td>\nService en ligne Jusqu\u2019\u00e0 20 virements par mois D\u00e9couverts non autoris\u00e9s<\/td>\n<\/tr>\n
Revolut Business (Uniquement pour les auto-entrepreneurs)<\/td>\n\u00c0 partir de 0\u20ac par mois<\/td>\nService en ligne Jusqu\u2019\u00e0 20 virements par mois D\u00e9couverts non autoris\u00e9s<\/td>\n<\/tr>\n
Shine (Uniquement pour les auto-entrepreneurs)<\/td>\n\u00c0 partir de 3.90\u20ac par mois<\/td>\nService en ligne Jusqu'\u00e0 20 virements par mois D\u00e9couverts non autoris\u00e9s<\/td>\n<\/tr>\n
Qonto<\/td>\nAuto-entrepreneurs : \u00c0 partir de 9\u20ac par moisEntreprises : \u00c0 partir de 29\u20ac par mois<\/td>\nService en ligne Jusqu'\u00e0 20 virements par mois D\u00e9couverts non autoris\u00e9s<\/td>\n<\/tr>\n
Caisse d\u2019\u00c9pargne<\/td>\nAuto-entrepreneurs : \u00c0 partir de 9.90\u20ac par moisEntreprises : \u00c0 partir de 22.10\u20ac par mois<\/td>\nService en agence Virements illimit\u00e9s D\u00e9couverts non autoris\u00e9s<\/td>\n<\/tr>\n
BNP Paribas<\/td>\nAuto-entrepreneurs : \u00c0 partir de 13.90\u20ac par moisEntreprises : \u00c0 partir de 23.80\u20ac par mois<\/td>\nService en agence Virements illimit\u00e9s D\u00e9couverts non autoris\u00e9s<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<\/figure>\n

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\u00c0 lire aussi : <\/em>Frais bancaires professionnels, payez-vous trop cher ?<\/em><\/a><\/p>\n

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Les bonnes questions \u00e0 se poser pour choisir votre compte bancaire professionnel<\/h2>\n

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Vous commencez \u00e0 y voir plus clair ? Pour r\u00e9sumer et guider votre r\u00e9flexion, voici une liste non exhaustive des questions \u00e0 vous poser avant de vous lancer :<\/p>\n

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