{"id":7914,"date":"2019-12-19T08:00:58","date_gmt":"2019-12-19T07:00:58","guid":{"rendered":"https:\/\/www.wojo.com\/blog\/?p=7914"},"modified":"2023-03-16T16:55:35","modified_gmt":"2023-03-16T15:55:35","slug":"pourquoi-et-comment-prendre-une-assurance-professionnelle","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.wojo.com\/blog\/fr\/la-boite-a-outils\/pourquoi-et-comment-prendre-une-assurance-professionnelle\/","title":{"rendered":"Assurance professionnelle : pourquoi et comment s'assurer quand on est freelance"},"content":{"rendered":"<p><!-- wp:paragraph --><\/p>\n<p><strong>Vous lancer \u00e0 votre compte a de<br \/>\nnombreux avantages&nbsp;: choisir vos missions, vos horaires de travail, votre<br \/>\nlieu de travail... Pourtant, au milieu de cette nouvelle libert\u00e9, vous devez<br \/>\nfaire face \u00e0 de nouvelles responsabilit\u00e9s. <\/strong><\/p>\n<p><!-- \/wp:paragraph --><\/p>\n<p><!-- wp:paragraph --><\/p>\n<p><strong>Il va falloir choisir un statut juridique, pour pouvoir travailler en toute l\u00e9galit\u00e9, par exemple&nbsp;: \u00e7a, c\u2019est obligatoire&nbsp;! Mais ce qui ne l\u2019est pas en revanche c\u2019est de vous prot\u00e9ger contre les diff\u00e9rents risques de votre activit\u00e9 et de la vie en g\u00e9n\u00e9rale. Quand tout va bien, on rechigne \u00e0 la d\u00e9pense et on croise les doigts et pourtant\u2026 <br \/> Nous vous pr\u00e9sentons ici diff\u00e9rents contrats d\u2019assurance professionnelle qui pourraient vous \u00eatre utiles.<\/strong><\/p>\n<p><!-- \/wp:paragraph --><\/p>\n<p><!-- wp:heading --><\/p>\n<h2>La responsabilit\u00e9 civile professionnelle<\/h2>\n<p><!-- \/wp:heading --><\/p>\n<p><!-- wp:paragraph --><\/p>\n<p>\u00c0 l\u2019image de la responsabilit\u00e9 civile (RC)<br \/>\nindividuelle que l\u2019on peut trouver dans un contrat d\u2019assurance habitation, la<br \/>\nRC Pro couvre <strong>tous les dommages<\/strong><br \/>\n(mat\u00e9riels, corporels, financiers...)<strong><br \/>\nque vous pourriez causer<\/strong> \u00e0 une autre personne. <\/p>\n<p><!-- \/wp:paragraph --><\/p>\n<p><!-- wp:paragraph --><\/p>\n<p>Par exemple, lors d\u2019une r\u00e9union avec un de vos clients, vous renversez dans l\u2019euphorie du moment votre tasse de caf\u00e9 sur son ordinateur. Avec une RC Pro, c\u2019est votre assureur qui indemnisera votre client (dans la limite des conditions du contrat, \u00e9videmment). Sans ce contrat d'assurance professionnelle, vous devrez, vous-m\u00eame, trouver un accord avec votre client pour le d\u00e9dommager. Il ne vous reste plus qu\u2019\u00e0 esp\u00e9rer qu\u2019il n\u2019ait pas une b\u00eate de concours\u2026<\/p>\n<p><!-- \/wp:paragraph --><\/p>\n<p><!-- wp:paragraph --><\/p>\n<p>Le <strong>prix<\/strong> d\u2019un contrat de responsabilit\u00e9 civile professionnelle d\u00e9pend<br \/>\nde nombreux facteurs&nbsp;: les \u00e9l\u00e9ments principaux sont notamment le <strong>chiffre d\u2019affaires<\/strong> de votre entreprise<br \/>\nindividuelle, votre <strong>secteur d\u2019activit\u00e9<\/strong><br \/>\net les <strong>garanties choisies<\/strong>. <\/p>\n<p><!-- \/wp:paragraph --><\/p>\n<p><!-- wp:paragraph --><\/p>\n<p><strong>\u00c0 lire, pour en savoir plus sur les tarifs&nbsp;: <\/strong><a href=\"https:\/\/www.capital.fr\/votre-argent\/5-choses-a-savoir-sur-l-assurance-responsabilite-civile-professionnelle-1192049\"><strong>5 choses \u00e0 savoir sur l\u2019assurance responsabilit\u00e9 civile professionnelle<\/strong><\/a><\/p>\n<p><!-- \/wp:paragraph --><\/p>\n<p><!-- wp:paragraph --><\/p>\n<p>La RC Pro <strong>n\u2019est pas obligatoire <\/strong>(sauf pour certains domaines d\u2019activit\u00e9),<br \/>\nbien qu\u2019elle soit <strong>vivement conseill\u00e9e<\/strong>.<br \/>\nPesez donc le pour et le contre pour savoir s\u2019il est important pour vous<br \/>\nd\u2019anticiper ou si vous pr\u00e9f\u00e9rez prendre le risque de devoir indemniser<br \/>\nvous-m\u00eame quelqu\u2019un.<\/p>\n<p><!-- \/wp:paragraph --><\/p>\n<p><!-- wp:paragraph --><\/p>\n<p>Ce contrat d'assurance professionnelle peut aussi comprendre une protection juridique&nbsp;: une garantie qui peut \u00eatre tr\u00e8s utile&nbsp;pour un freelance ! Imaginons qu\u2019un client refuse de vous payer, par exemple, la protection juridique vous permet de <strong>b\u00e9n\u00e9ficier d\u2019une assistance juridique<\/strong> pour r\u00e9gler ce litige au plus vite.<\/p>\n<p><!-- \/wp:paragraph --><\/p>\n<p><!-- wp:heading --><\/p>\n<h2>La mutuelle sant\u00e9, une assurance professionnelle utile<\/h2>\n<p><!-- \/wp:heading --><\/p>\n<p><!-- wp:paragraph --><\/p>\n<p>Les mutuelles sant\u00e9 (ou<br \/>\ncompl\u00e9mentaires sant\u00e9) ont pour objet de <strong>diminuer<br \/>\nles frais de sant\u00e9 <\/strong>des assur\u00e9s. Pour cela, elles proposent des<br \/>\nremboursements qui viennent s\u2019ajouter \u00e0 ceux la l\u2019assurance-maladie.<\/p>\n<p><!-- \/wp:paragraph --><\/p>\n<p><!-- wp:paragraph --><\/p>\n<p>Soyons tr\u00e8s concrets&nbsp;: <strong>pour la consultation d\u2019un m\u00e9decin dont les<br \/>\nhonoraires sont de 25 \u20ac,<\/strong> l\u2019assurance-maladie rembourse 6,50 \u20ac. Sans<br \/>\nmutuelle sant\u00e9, <strong>vous devrez donc payer<br \/>\n18,50 \u20ac<\/strong>. Avec une mutuelle sant\u00e9 en revanche, vous n\u2019aurez qu\u2019<strong>une participation forfaitaire de 1 \u20ac \u00e0<br \/>\npayer. <\/strong>Soit une \u00e9conomie de<br \/>\n17,50 \u20ac \u00e0 chaque fois que vous passez sur la table d\u2019auscultation. De la m\u00eame<br \/>\nfa\u00e7on, <strong>pour une couronne dentaire \u00e0 350<br \/>\n\u20ac<\/strong>, l\u2019assurance--maladie ne rembourse que 75,25 \u20ac. <strong>Avec une mutuelle sant\u00e9<\/strong>, par contre, vous pouvez <strong>diminuer vos frais<\/strong> voire m\u00eame <strong>\u00eatre rembours\u00e9 int\u00e9gralement<\/strong>.<\/p>\n<p><!-- \/wp:paragraph --><\/p>\n<p><!-- wp:paragraph --><\/p>\n<p>L\u00e0 encore, <strong>le prix<\/strong> d\u2019une compl\u00e9mentaire sant\u00e9 va \u00eatre influenc\u00e9 par de<br \/>\nnombreux facteurs&nbsp;: <strong>votre \u00e2ge<\/strong>, <strong>votre lieu de r\u00e9sidence<\/strong>, <strong>vos besoins de sant\u00e9<\/strong>... Mais pour vous<br \/>\ndonner une id\u00e9e des tarifs, prenons Julie, une r\u00e9dactrice freelance de 38 ans<br \/>\nqui vit en banlieue parisienne. Julie n\u2019a aucun besoin sp\u00e9cifique \u00e0 l\u2019exception<br \/>\nde lunettes. Elle peut alors trouver une mutuelle sant\u00e9 individuelle \u00e0 environ<br \/>\n40 \u20ac par mois.<\/p>\n<p><!-- \/wp:paragraph --><\/p>\n<p><!-- wp:paragraph --><\/p>\n<p>Pour vous aider \u00e0 d\u00e9finir au mieux vos besoins, et si vous connaissez les tarifs pratiqu\u00e9s par vos m\u00e9decins, vous pouvez effectuer <strong>des simulations de remboursement<\/strong> en fonction de la prestation voulue. Par exemple, si vous souhaitez conna\u00eetre le niveau de remboursement id\u00e9al pour votre g\u00e9n\u00e9raliste qui pratique des d\u00e9passements d\u2019honoraires, vous pouvez utiliser ce <a href=\"https:\/\/bonne-assurance.com\/mutuelle\/calculateur-remboursements\/calculateur-remboursements-medecin-generaliste\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">calculateur en ligne<\/a>. <\/p>\n<p><!-- \/wp:paragraph --><\/p>\n<p><!-- wp:paragraph --><\/p>\n<p>Les mutuelles sant\u00e9 ne sont <strong>pas obligatoires<\/strong>, elles non plus, quand<br \/>\non se lance comme freelance. Mais elles peuvent \u00eatre vraiment <strong>tr\u00e8s utiles<\/strong>. C\u2019est un calcul \u00e0 faire.<\/p>\n<p><!-- \/wp:paragraph --><\/p>\n<p><!-- wp:paragraph --><\/p>\n<p>Pour <strong>choisir correctement<\/strong> votre contrat de mutuelle sant\u00e9, <strong>prenez le temps d\u2019\u00e9valuer vos besoins<\/strong>.<br \/>\nConsultez-vous r\u00e9guli\u00e8rement un m\u00e9decin ou tout autre professionnel de<br \/>\nsant\u00e9&nbsp;? Pratique-t-il des d\u00e9passements d\u2019honoraires&nbsp;? Portez-vous des<br \/>\nlunettes&nbsp;? Avez-vous besoin de soins en particulier...&nbsp;? Apr\u00e8s cela,<br \/>\nvous pouvez (et devez) <strong>comparer<br \/>\ndiff\u00e9rents devis<\/strong>. En effet, pour les m\u00eames garanties, deux assureurs<br \/>\npeuvent proposer deux tarifs diff\u00e9rents, mais aussi des avantages diff\u00e9rents<br \/>\n(plafond de remboursement plus haut, bonus fid\u00e9lit\u00e9, r\u00e9seau de soins...). <\/p>\n<p><!-- \/wp:paragraph --><\/p>\n<p><!-- wp:heading --><\/p>\n<h2>Les contrats de pr\u00e9voyance professionnelle<\/h2>\n<p><!-- \/wp:heading --><\/p>\n<p><!-- wp:paragraph --><\/p>\n<p>Un autre aspect \u00e0 prendre en compte<br \/>\ndans la protection individuelle d\u2019un micro-entrepreneur ou d\u2019un freelance,<br \/>\nc\u2019est <strong>la pr\u00e9voyance<\/strong>. Ce pan de la<br \/>\nprotection sociale regroupe <strong>tous les<br \/>\nmoyens de protection contre les al\u00e9as de la vie<\/strong> pouvant entra\u00eener un<br \/>\nd\u00e9s\u00e9quilibre l\u2019activit\u00e9 d\u2019une personne ou son confort de vie. Les contrats de<br \/>\npr\u00e9voyance couvrent notamment les <strong>arr\u00eats<br \/>\nde travail<\/strong> (suite \u00e0 un accident ou une maladie), l\u2019<strong>invalidit\u00e9<\/strong>, la <strong>perte<br \/>\nd\u2019autonomie<\/strong>, le <strong>d\u00e9c\u00e8s<\/strong>...<\/p>\n<p><!-- \/wp:paragraph --><\/p>\n<p><!-- wp:paragraph --><\/p>\n<p>Prenons l\u2019exemple d\u2019<strong>un arr\u00eat de travail d\u2019un mois <\/strong>suite \u00e0<br \/>\nun accident. Que se passera-t-il ? <strong>Vous<br \/>\nne percevrez plus de salaires<\/strong> puisque vous serez dans l\u2019incapacit\u00e9 de<br \/>\ntravailler. Pourtant, vous aurez toujours un loyer \u00e0 payer, des factures, sans<br \/>\nparler des frais inh\u00e9rents \u00e0 votre accident (esp\u00e9rons alors que vous ayez pris<br \/>\nune mutuelle sant\u00e9, sans quoi les probl\u00e8mes s\u2019accumulent)...<\/p>\n<p><!-- \/wp:paragraph --><\/p>\n<p><!-- wp:paragraph --><\/p>\n<p>\u00c9videmment, votre <strong>r\u00e9gime obligatoire<\/strong> (SSI (anciennement RSI), CPAM, etc.) va venir vous indemniser en cas de probl\u00e8me. Mais comme expliqu\u00e9 sur cette infographie, ces indemnisations seront<strong> limit\u00e9es<\/strong>. Les <strong>micro-entrepreneurs d\u00e9pendant de la SSI<\/strong> ne peuvent recevoir que <strong>de 5,37 \u20ac \u00e0 55,51 \u20ac par jour<\/strong> en cas d\u2019arr\u00eat de travail. Et ce, seulement si leur <strong>revenu annuel moyen est sup\u00e9rieur \u00e0 3&nbsp;919,20 \u20ac<\/strong>&nbsp;: de quoi r\u00e9fl\u00e9chir\u2026&nbsp; <\/p>\n<p><!-- \/wp:paragraph --><\/p>\n<p><!-- wp:paragraph --><\/p>\n<p>Il existe donc des contrats de <strong>pr\u00e9voyance compl\u00e9mentaire<\/strong> pour renforcer<br \/>\nla couverture de votre r\u00e9gime obligatoire. Gr\u00e2ce \u00e0 eux, vous pourrez <strong>augmenter vos indemnisations<\/strong> pour un<br \/>\narr\u00eat de travail, une invalidit\u00e9, etc., de mani\u00e8re \u00e0 maintenir votre niveau de<br \/>\nvie et aussi \u00e0 vous r\u00e9tablir en toute s\u00e9r\u00e9nit\u00e9. <\/p>\n<p><!-- \/wp:paragraph --><\/p>\n<p><!-- wp:paragraph --><\/p>\n<p>Ces contrats ne sont <strong>pas obligatoires<\/strong>, eux non plus. Mais il<br \/>\npeut \u00eatre utile d\u2019en souscrire un pour <strong>vous<br \/>\nprot\u00e9ger au mieux<\/strong> contre les situations inattendues. <\/p>\n<p><!-- \/wp:paragraph --><\/p>\n<p><!-- wp:paragraph --><\/p>\n<p>Ici, le <strong>prix<\/strong> va g\u00e9n\u00e9ralement d\u00e9pendre des <strong>indemnisations<\/strong> que vous souhaiterez, mais aussi de votre <strong>activit\u00e9<\/strong> et de votre <strong>\u00e2ge<\/strong>. Pour vous donner un ordre d\u2019id\u00e9e,<br \/>\nreprenons le profil de Julie, r\u00e9dactrice freelance de 38 ans en banlieue<br \/>\nparisienne. Pour d\u00e9velopper son activit\u00e9 en toute s\u00e9r\u00e9nit\u00e9, Julie a \u00e9valu\u00e9<br \/>\nqu\u2019elle a besoin d\u2019indemnit\u00e9s journali\u00e8res de 50 \u20ac ou d\u2019une rente de 1&nbsp;500<br \/>\n\u20ac par mois en cas d\u2019arr\u00eat de travail. En comparant de nombreuses offres, elle<br \/>\npeut trouver un contrat \u00e0 environ 30 \u20ac par mois.<\/p>\n<p><!-- \/wp:paragraph --><\/p>\n<p><!-- wp:paragraph --><\/p>\n<p>Pour <strong>choisir votre contrat de pr\u00e9voyance professionnelle<\/strong>, il est<br \/>\nimportant de <strong>d\u00e9finir vos besoins<\/strong><br \/>\navec exactitude. Pour cela, interrogez-vous sur l\u2019impact que pourrait avoir un<br \/>\narr\u00eat de travail, ou toute autre situation, sur vous, vos finances et votre<br \/>\nfamille. Avez-vous besoin d\u2019indemnit\u00e9s journali\u00e8res compl\u00e9mentaires de 20 \u20ac<br \/>\npour rester dans vos frais ou de 60 \u20ac&nbsp;par exemple&nbsp;? Et pensez aussi \u00e0<br \/>\n<strong>comparer les devis<\/strong> en faisant<br \/>\nattention aux conditions d\u2019application des indemnisations, mais aussi \u00e0 leurs<br \/>\nexclusions. <\/p>\n<p><!-- \/wp:paragraph --><\/p>\n<p><!-- wp:heading --><\/p>\n<h2>Les autres contrats d\u2019assurance utiles pour les freelances<\/h2>\n<p><!-- \/wp:heading --><\/p>\n<p><!-- wp:paragraph --><\/p>\n<p>Tous les contrats que nous avons<br \/>\npr\u00e9sent\u00e9s vous prot\u00e8gent vous. Mais qu\u2019en est-il de votre mat\u00e9riel&nbsp;? Pouvez-vous<br \/>\n\u00eatre prot\u00e9g\u00e9 si votre mat\u00e9riel se casse ou si quelqu\u2019un vous le vole&nbsp;?<\/p>\n<p><!-- \/wp:paragraph --><\/p>\n<p><!-- wp:paragraph --><\/p>\n<p>Pour ces situations, il existe 2 possibilit\u00e9s. Certains assureurs peuvent inclure dans les assurances habitation une garantie couvrant le mat\u00e9riel de ce genre ou m\u00eame le mat\u00e9riel professionnel pour les freelances. Pour vous en assurer, rapprochez-vous de votre assureur et posez-lui la question\u00a0! Si ce n\u2019est pas le cas, il existe aussi des assurances sp\u00e9cifiques comme expliqu\u00e9 dans <a href=\"https:\/\/www.hiscox.fr\/blog\/proteger-materiel-professionnel\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">cet article<\/a>.<\/p>\n<p><!-- \/wp:paragraph --><\/p>\n<p><!-- wp:paragraph --><\/p>\n<p>Vous voil\u00e0 donc arm\u00e9s pour faire les<br \/>\nbons arbitrages\u2026 \u00c9videmment, quand on commence comme freelance on n\u2019a ni envie,<br \/>\nni besoin de s\u2019infliger des d\u00e9penses qui ne sont pas obligatoires. Pourtant,<br \/>\nd\u00e8s qu\u2019un certain rythme de croisi\u00e8re est atteint, il est utile de r\u00e9fl\u00e9chir<br \/>\navant d\u2019attendre qu\u2019un incident ne survienne. \u00c0 l\u2019instar d\u2019un bon comptable qui<br \/>\npeut vous faire facilement rentrer dans vos frais, une bonne protection peut \u00eatre<br \/>\nrapidement amortie&nbsp;! Si vous avez le moindre doute, n\u2019h\u00e9sitez pas \u00e0 vous<br \/>\nrapprocher de votre assureur habitation, par exemple.<\/p>\n<p><!-- \/wp:paragraph --><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Vous lancer \u00e0 votre compte a de nombreux avantages&nbsp;: choisir vos missions, vos horaires de travail, votre lieu de travail... Pourtant, au milieu de cette nouvelle libert\u00e9, vous devez faire face \u00e0 de nouvelles responsabilit\u00e9s. Il va falloir choisir un statut juridique, pour pouvoir travailler en toute l\u00e9galit\u00e9, par exemple&nbsp;: \u00e7a, c\u2019est obligatoire&nbsp;! 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